Страхование гражданской ответственности управляющих и подрядных организаций

Страхование гражданской ответственности подрядных организаций, осуществляющих эксплуатацию и ремонт жилищного фонда города, за вред, причиненный жилым, нежилым помещениям и объектам общего пользования в жилых домах (далее – страхование гражданской ответственности подрядных организаций), призвано обеспечить защиту имущественных интересов как самих этих организаций, так и нанимателей, арендаторов, владельцев, собственников помещений (далее – владельцев) и/или управляющих жилищным фондом организаций, понесших убытки в результате причиненного вреда.

Страхование гражданской ответственности подрядных организаций, основанное на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации, Законов Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и «Об основах федеральной жилищной политики», предполагает добровольность этого вида страхования и взаимовыгодный характер взаимоотношений при его осуществлении.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В большинстве случаев вред жилищному фонду при проведении работ по его эксплуатации и ремонту причиняется по вине именно подрядных организаций.  Вред может возникнуть по причине:

  • невыполнения или несвоевременного выполнения необходимых работ;
  • недостатков выполненной работы (оказанной услуги), проявившихся как при производстве работ в предусмотренные сроки, так и в процессе последующей после ремонта  эксплуатации зданий.
  • Договор на выполнение работ по эксплуатации и ремонту жилищного фонда должен предусматривать обязанность исполнителя возместить причиненный вред, в том числе и владельцам жилых помещений. Однако на практике эта обязанность, как правило, не выполняется, в том числе из-за недостатка у подрядных организаций финансовых средств. При этом причиненный вред устраняется за счет средств городского бюджета, поскольку к компетенции исполнительной власти города, осуществляющей жилищную политику, относится решение вопросов обеспечения сохранности жилищного фонда, составляющих существенную часть проблемы обеспечения жилищных прав граждан.

Для более полной реализации положений гражданского законодательства о возмещении причиненного вреда, сокращения связанных с ним непредвиденных бюджетных затрат и повышения эффективности защиты жилищных прав граждан предлагается использовать такой рыночный механизм, как добровольное страхование гражданской ответственности подрядных организаций перед третьими лицами.

Осуществление такого страхования обеспечит не только страховую защиту имущественных интересов подрядных организаций, осуществляющих эксплуатацию и ремонт жилищного фонда, но и позволит:

-  использовать экономический механизм при урегулировании отношений между владельцами и подрядными организациями;

— обеспечивать своевременное и полное возмещение владельцам и/или управляющим жилищным фондом организациям убытков, связанных с профессиональной деятельностью подрядных организаций;

- сократить нерациональные расходы городского бюджета; сократить непредвиденные расходы подрядных организаций по возмещению вреда за счет средств страховых организаций;

- повысить ответственность подрядных организаций за качество выполняемых работ.

Страхование гражданской ответственности подрядных организаций необходимо осуществлять на единых условиях.

Страхователями по договору страхования должны выступать подрядные организации, осуществляющие эксплуатацию и ремонт жилищного фонда города. Источником уплаты страховой премии должны быть собственные средства этих организаций.

Выгодоприобретателями (получателями страхового возмещения) по договору страхования станут физические и/или юридические лица, в чьей собственности, найме или управлении находятся объекты жилищного фонда города (жилые, нежилые помещения и объекты общего пользования в жилых домах), которым может быть причинен вред при проведении страхователем работ по эксплуатации и ремонту жилищного фонда.

Страховщиками гражданской ответственности подрядных организаций выступают страховые организации, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление данного вида страхования и прошедшие конкурсный отбор.

Страховщик возмещает каждому выгодоприобретателю причиненный ему ущерб в пределах страховой суммы, установленной в договоре страхования.

Размер причиненного ущерба соответствует стоимости выполнения работ по восстановлению поврежденного (уничтоженного) имущества. Если страхового возмещения окажется недостаточно для того, чтобы полностью компенсировать причиненный вред, подрядная организация обязана за счет своих средств возместить разницу между фактическим размером ущерба и страховым возмещением.

Плата за страхование определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа, учитывающего вероятность наступления страхового случая и размер причиненного вреда.

Постановление Правительства Москвы от 15.04.2008 г.(редакция от 03.07.2015) 

№ 299-ПП «О мерах по развитию страхования гражданской ответственности управляющих и подрядных организаций за причинение вреда помещениям и объектам общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах» определило меры по развитию страхования гражданской ответственности управляющих и подрядных организаций за причинение вреда помещениям и объектам общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах.

В течение 2006-2007 гг. в Москве в рамках формируемой комплексной системы страхования в жилищной сфере города проводился эксперимент по данному виду страхования.

Правительство Москвы считает целесообразным распространить опыт страхования гражданской ответственности подрядных организаций на управляющие многоквартирными домами организации различных форм собственности.

Организациям, управляющим многоквартирными домами, рекомендовано заключать договоры страхования гражданской ответственности за причинение вреда в ходе или вследствие оказания услуг и выполнения работ данными организациями в находящихся в управлении домах без привлечения подрядных организаций.

Подрядным организациям, привлекаемым по договору для оказания услуг или выполнения работ, будет выставляться требование о страховании их гражданской ответственности.

Страховщикам, которые будут осуществлять данный вид страхования, рекомендовано  заключать соглашения о взаимодействии с ГКУ «Городской центр жилищного страхования».  и предоставлении по разработанной им форме и получаемой по данному виду страхования информации статистического характера; формировать по данному виду страхования фонд предупредительных мероприятий для использования его средств на мероприятия по предупреждению наступления страховых случаев и уменьшению размера их последствий.

В целях защиты прав и законных интересов граждан при проведении капитального ремонта все контракты, заключаемые с организациями, осуществляющими капитальный ремонт в рамках данной программы, в обязательном порядке содержат обязанности данных организаций застраховать свою гражданскую ответственность перед собственниками и пользователями помещений в многоквартирном доме.

В условиях контракта определена  ответственность подрядчика перед третьими лицами за причиненный во время проведения капитального ремонта:

  • вред жизни и/или здоровью третьих лиц (смерть, болезнь граждан, причинение им телесных повреждений);
  • вред имуществу третьих лиц, т.е. повреждение или уничтожение имущества, в том числе недвижимого (жилого, нежилого помещения, объектов общего пользования в жилом доме и т.д.), находящегося во владении и пользовании физических и/или юридических лиц на праве собственности, оперативного управления, хозяйственного ведения, в найме, аренде, управлении и по другим законным основаниям.

Если страхового возмещения окажется недостаточно для того, чтобы полностью компенсировать причиненный вред, подрядчик за счет своих средств обязан возместить разницу между фактическим размером ущерба и страховым возмещением пострадавшему лицу.

Однако по условиям контракта страхователь-подрядчик и застрахованные лица – собственники и пользователи помещений обязаны принять все необходимые меры для предотвращения наступления страхового случая, уменьшения его последствий и спасения застрахованного имущества.

При наступлении страхового случая лицам, которым причинен ущерб, следует незамедлительно уведомить о случившемся в Государственное учреждение Департамента капитального ремонта города Москвы по своему округу, а также представителя генерального подрядчика, который будет осуществлять выполнение капитального ремонта.